Справочник

Глоссарий денег в поездках и криптовалют: 30 терминов

Глоссарий денег в поездках и криптовалют: 30 простых определений — от FX-спреда, DCC и IBAN до MiCA, стейблкоинов и правила 183 дней.

FX-спред: Наценка, которую провайдер добавляет к реальному (межбанковскому) курсу. Небольшой процентный спред на каждой конвертации часто является самой большой скрытой тратой за границей.
Динамическая конвертация валют (DCC): Предложение иностранного терминала или банкомата списать деньги в вашей домашней валюте вместо местной. В курс почти всегда заложена наценка, поэтому выбирайте местную валюту.
KYC (знай своего клиента): Проверки личности, которые регулируемые провайдеры обязаны проводить, прежде чем открыть счёт или разрешить пользоваться картой. Ожидайте подачу документа и иногда подтверждение адреса.
Кастодиальный кошелёк: Кошелёк, где компания хранит ваши средства или ключи за вас. Это удобно, но доступ зависит от того, остаётся ли провайдер платёжеспособным, работает ли по правилам и доступен ли онлайн.
Некастодиальный кошелёк: Кошелёк, приватные ключи от которого храните вы сами. Перевести средства можете только вы, а резервные копии и восстановление — ваша задача.
Стейблкоин: Криптотокен, созданный отслеживать фиатную валюту, например доллар США или евро. Полезен для трат и переводов, но следите за качеством эмитента и риском потери привязки.
eSIM: Цифровая SIM, которую устанавливают через интернет вместо физической карты, поэтому можно купить местные данные до прибытия. Телефон должен поддерживать eSIM и быть разблокированным.
IBAN: Международный номер банковского счёта для получения переводов в Европе и не только. Некоторые финтехи дают локальный IBAN, который клиенты часто предпочитают трансграничным реквизитам.
SWIFT-перевод: Международный перевод между банками через сеть SWIFT. Широко принят, но может быть медленным и нести фиксированные комиссии плюс комиссии банков-посредников.
Комиссия банкомата: Плата за снятие наличных за границей, часто фиксированная сумма плюс процент сверх месячного бесплатного лимита — и оператор банкомата может добавить свою надбавку.
Чарджбэк: Процесс карточной сети для возврата платежа, когда продавец не выполнил обязательства или списание мошенническое. Это ключевая причина оплачивать рискованные бронирования картой, а не наличными.
Мультивалютный счёт: Счёт, который держит и конвертирует несколько валют, часто с локальными реквизитами для получения. Позволяет выбирать момент конвертации и избегать повторного FX на каждой транзакции.
Политика честного использования: Правила «безлимитных» тарифов, по которым после очень большого объёма трафика снижается скорость или ограничиваются функции. В них указаны порог и скорость после него.
Токенизация (Apple/Google Pay): Замена реального номера карты на токен для конкретного устройства при оплате телефоном, поэтому продавец никогда не видит настоящую карту — преимущество безопасности мобильных кошельков.
Офрамп: Конвертация крипты обратно в пригодный для трат фиат — например, когда криптокарта продаёт ваши токены в точке продажи. Комиссии и курс оффрампа — часть реальной стоимости.
Блокировка на карте (преавторизация): Временная блокировка, которую отели и прокат авто ставят на карту как депозит. Она уменьшает доступный баланс до снятия, что может занять несколько дней.
Межбанковский курс: Реальный курс, который банки используют между собой, без наценки. Сравнение провайдера с межбанковским курсом показывает настоящую FX-стоимость, которую вы платите.
Интерчейндж-комиссия: Комиссия, которую банк продавца платит банку держателя карты на каждом платеже. Она финансирует многие карточные бонусы, поэтому кешбек часто идёт с трат, а не с депозитов.
SEPA-перевод: Банковский перевод в евро в пределах единой зоны платежей SEPA, обычно дешёвый или бесплатный и быстрый. Это стандартный способ перевода евро между европейскими счетами.
Учреждение электронных денег (EMI): Лицензированная небанковская компания, которая выпускает электронные деньги и карты. Средства клиентов она хранит по правилам safeguarding, а не страхует как банковский вклад.
Двухфакторная аутентификация (2FA): Вторая проверка входа или платежа сверх пароля — SMS-код или запрос в приложении. Сохраняйте рабочий способ получить её за границей, иначе можно потерять доступ к деньгам.
Виртуальная карта: Карта, существующая только цифрово, для онлайн-оплат или в кошельке телефона без пластика. Удобна как одноразовый или резервный номер со своими лимитами.
MiCA: Регламент ЕС о рынках криптоактивов — единый свод правил для эмитентов и провайдеров криптоуслуг в ЕС. Он задаёт этим компаниям требования к лицензии, ведению бизнеса и стейблкоинам.
CASP (провайдер криптоуслуг): Компания с разрешением по MiCA на криптоуслуги в ЕС: обмен, хранение или брокеридж. После переходного периода для работы с клиентами из ЕС нужна эта лицензия.
EMT и ART (стейблкоины по MiCA): Два типа стейблкоинов по MiCA: электронный денежный токен (EMT) привязан к одной валюте (как USDC или EURC), а токен, привязанный к активам (ART), отслеживает корзину активов. Эмитентам обычно нужна авторизация для предложения их в ЕС.
Налоговое резидентство: Страна, которая вправе облагать ваш доход налогом; обычно её определяют дни пребывания, постоянное жильё и личные и экономические связи. Определите её, прежде чем сравнивать ставки.
Территориальное налогообложение: Система, облагающая только доход местного источника (или только ввезённые средства), оставляя действительно зарубежный доход в основном необлагаемым. Её варианты применяют, например, Грузия, Малайзия и Таиланд — у каждой страны свои условия.
Статус non-domicile (non-dom): Режим (в частности на Кипре), который на срок освобождает от местного налога определённый доход, например дивиденды и проценты, даже если вы налоговый резидент. Доход от работы по найму облагается как обычно.
Правило 183 дней: Распространённый тест: если вы проводите в стране больше 183 дней за год, вы становитесь её налоговым резидентом. Многие страны учитывают и постоянное жильё или тесные связи — с ними резидентом можно стать за меньшее число дней, а в некоторых странах порог короче.
Виза цифрового номада: Вид на жительство для тех, кто живёт в стране и работает на зарубежных работодателей или клиентов. Обычно нужны подтверждение дохода, сбережений и медицинская страховка; местная работа и налоговый статус регулируются отдельно.