Личность и доступ
KYC и подтверждение адреса для цифровых номадов
KYC-проверки задают пять разных вопросов: кто вы, где вы живёте, вправе ли вы жить в этой стране, откуда деньги и где вы платите налоги. Отвечайте именно на тот вопрос, который задаёт приложение, своими настоящими данными и документом из списка провайдера. Если постоянного дома нет, указывайте адрес, где вы фактически живёте, и спросите провайдера, какое подтверждение он принимает в такой ситуации: договор аренды, документ от арендодателя или порядок для совместного проживания с семьёй.
Автор: ДмитроОбновлено 7 мин чтения
Короткий ответ
- Личность: действующий паспорт или национальное удостоверение и селфи или видео в приложении, если его просят. Wise, например, принимает некоторые удостоверения, выданные в другой стране.
- Подтверждение адреса: документ с вашим полным именем и адресом проживания, указанным в аккаунте. Wise принимает банковские выписки и ряд коммунальных счетов, но не принимает счета за мобильную связь и абонентские ящики.
- Право проживания — отдельная проверка, на неё отвечает вид на жительство или виза.
- Происхождение средств: свяжите деньги с их источником — договором или инвойсом и соответствующим поступлением на счёт.
Пять KYC-проверок и что на них отвечает
Подлинный документ может отвечать не на тот вопрос, поэтому сначала выясните, какую проверку запускает приложение.
Каждая проверка задаёт один вопрос. Вид на жительство показывает, что вы вправе жить в стране, но не подтверждает текущий адрес; договор аренды показывает адрес, но ничего не говорит об иммиграционном статусе. Прежде чем загружать файл, посмотрите, какую проверку запускает приложение.
Требования зависят от провайдера, услуги и страны проживания. Wise принимает некоторые удостоверения личности, выданные в другой стране, и проводит проверку права проживания отдельно от проверки адреса. Список того, что нужно отправить, — это запрос в приложении.
| Проверка | Что выясняет | Что отправить |
|---|---|---|
| Личность | Кто вы | Действующий паспорт или национальное удостоверение; селфи или видео в приложении |
| Текущий адрес | Где вы живёте сейчас | Банковская выписка, коммунальный счёт или договор аренды с вашим именем и этим адресом |
| Право проживания | Вправе ли вы жить в этой стране | Вид на жительство, виза или другой иммиграционный документ |
| Происхождение средств | Откуда взялась конкретная сумма | Договор или инвойс и соответствующая строка выписки |
| Налоги и бизнес | Где вы платите налоги и кому принадлежит бизнес | Налоговый номер, регистрация компании и сведения о владельцах |
Подтверждение адреса, если постоянного дома нет
Указывайте адрес, где вы фактически живёте, и документ, который провайдер для него принимает.
Адрес проживания, адрес регистрации и почтовый адрес — три разные вещи. Аккаунту обычно нужен адрес проживания, то есть где вы живёте. Wise просит указывать адрес проживания, если в стране он отличается от адреса регистрации. Дом родственников — ваш адрес, если вы там живёте; если вы только получаете туда почту, это почтовый адрес.
Краткосрочная аренда и частые переезды: опишите провайдеру свою реальную ситуацию и спросите, какие документы он принимает, прежде чем платить за долгую аренду. Отель или арендодатель может выдать документ на ваше имя; подходит ли он для проверки, решает провайдер.
Живёте с семьёй, а счета оформлены на родственников: спросите о порядке для совместного проживания. Wise описывает такой вариант: документ члена семьи и государственный документ, подтверждающий родство. Прежде чем отправлять чужие данные, получите согласие этого человека.
Ситуация: у вас украинский паспорт, вы снимаете квартиру в Польше, а почту получаете у родственника в Украине. Если приложение просит текущий адрес проживания, банковская выписка с украинским адресом отвечает не на тот вопрос; на него отвечает польский договор аренды, если провайдер принимает договоры аренды. На отдельный запрос о праве проживания нужен ваш польский документ о проживании.
| Ваша ситуация | Что спросить |
|---|---|
| Краткосрочная аренда или отель | Подходит ли такое проживание и какой документ должен выдать хозяин |
| Живёте с семьёй | Какие документы о совместном проживании и родстве нужны |
| Недавно переехали | Как обновить адрес и какой новый документ его подтверждает |
| Адрес пересылки почты | Можно ли указать отдельный почтовый адрес и чем подтвердить адрес проживания |
| Имя или адрес написаны по-разному | Нужно ли пояснение или исправленный документ от того, кто его выдал |
Какие документы принимают для подтверждения адреса
Выбирайте документ из списка самого провайдера и проверяйте допустимую давность.
Проверьте полное имя, полный адрес, кто выдал документ, дату выдачи и нужные страницы. PDF-выписку, скачанную в банке, могут принять: электронная выдача не делает документ хуже.
Wise, например, принимает банковские выписки и ряд коммунальных документов, но не принимает счета за мобильную связь, абонентские ящики, собственные выписки Wise и документы некоторых других провайдеров. Допустимая давность зависит от документа: для одних — не старше трёх месяцев, для определённых официальных документов срок другой. У других провайдеров свои списки.
Загружайте документ в том виде, в каком его выдали. Смена фамилии, транслитерация или другой формат адреса требуют пояснения или исправленного документа от того, кто его выдал; спросите в поддержке, как его подать и нужен ли перевод.
Происхождение средств: покажите, откуда деньги
Свяжите деньги с источником, а затем со счётом, который проверяют.
Для дохода от фриланса цепочка такая: договор или инвойс (за что причитались деньги), выписка банка или платформы с поступлением и перевод между вашими счетами, если деньги пришли на проверяемый счёт с другого вашего счёта. Для продажи имущества, наследства или сбережений нужны документы этого события. Выбирайте ту категорию происхождения, которая соответствует действительности.
Wise объясняет, что банковская выписка как подтверждение источника средств должна показывать, откуда пришли деньги, и может потребовать дополнительных документов. Скриншот крупного баланса или перевод с другого своего счёта показывают, где деньги лежат, а не как вы их заработали.
Пример: инвойс INV-104 выставлен на EUR 2 000, а на счёт пришло EUR 1 980. Отправьте инвойс, строку выписки с референсом плательщика и документ, объясняющий удержание EUR 20. Если причину разницы найти не удалось, так и напишите и спросите, что ещё нужно проверяющему.
Соберите набор документов и ответьте на запрос
Храните действующие оригиналы и защищённые копии, а отправляйте только то, что просят.
Держите действующие оригиналы и полные читаемые сканы в зашифрованном облаке, доступ к которому не зависит от телефона, с которым вы путешествуете. Сканы помогают быстро ответить, но селфи и проверка документа в приложении всё равно проходят в самом приложении.
Неожиданный запрос документов проверяйте, открыв приложение или сайт провайдера самостоятельно, и отправляйте документы только туда. Пароли, одноразовые коды и фразы восстановления кошелька в KYC-проверку не входят никогда.
Если документ отклонили, прочитайте причину. Неправильный тип, истёкший срок, нечёткое фото, расхождение данных и неподдерживаемая страна исправляются по-разному. Загрузите исправленный подлинный документ или спросите в поддержке, какую замену принимают, сохраните номер обращения и ответьте до указанного срока.
Проверки бывают повторными и занимают время. Держите запасной способ оплаты у другого провайдера, оформленный на вас, и обновляйте данные каждый раз, когда меняется ваша реальная ситуация.
Чеклист
- Понятно, какую из пяти проверок запрашивает приложение.
- Указаны настоящий адрес проживания и актуальные данные.
- Документ выбран из списка провайдера, его давность проверена.
- Загружены полные читаемые документы в том виде, в каком их выдали.
- Реальные расхождения в имени или адресе объяснены подтверждающим документом.
- Сохранены номер обращения и запасной способ оплаты на ваше имя.
Частые вопросы
Какие документы нужны цифровому номаду для KYC?
Действующий паспорт или национальное удостоверение, подтверждение адреса с вашим именем и адресом проживания из аккаунта, а по запросу — вид на жительство или виза, налоговые данные и документы о происхождении денег.
Чем подтвердить адрес, если постоянного дома нет?
Документом о месте, где вы фактически живёте: договором аренды, документом на ваше имя от арендодателя или через порядок для совместного проживания, если живёте с семьёй. Спросите провайдера, что из этого он принимает в вашей ситуации.
Можно ли указать адрес родителей?
Да, если вы там живёте. Если счета оформлены на них, спросите о порядке для совместного проживания. Если вы только получаете туда почту, это почтовый адрес.
Подтверждение адреса должно быть не старше трёх месяцев?
Это зависит от провайдера и документа. Wise применяет срок в три месяца к одним документам и другой срок — к определённым официальным документам.
Подтверждение адреса и право проживания — одно и то же?
Это разные проверки. Документ об адресе показывает, где вы живёте, а вид на жительство или виза — что вы вправе жить в этой стране.
Почему отклонили документ на KYC?
Приложение указывает причину: неправильный тип, истёкший срок, нечёткое фото, расхождение данных или неподдерживаемая страна. Устраните именно эту причину и загрузите документ снова или спросите в поддержке, какую замену принимают.
Источники
Тарифы и условия меняются — перед оформлением проверьте актуальную страницу цен провайдера. Как мы сравниваем