PayPal или банковский перевод для фрилансера: комиссии

Пример: инвойс на 1000 GBP оплачен на британский аккаунт PayPal. Если клиент из Великобритании, PayPal берёт 2,9% + 0,30 GBP = 29,30 GBP, и вам остаётся 970,70 GBP. Если клиент из ЕЭЗ, добавляется 1,29% (12,90 GBP), и остаётся 957,80 GBP. Если клиент из США или другой страны за пределами ЕЭЗ, добавляется 1,99% (19,90 GBP), и остаётся 950,80 GBP. Если PayPal ещё и конвертирует деньги, курс будет на 3% выше базового (PayPal UK, на 10 октября 2026).

Клиент из США, который платит 1000 USD через ACH на USD-реквизиты Wise, отправляет 1000 USD, и вы получаете 1000 USD. Swift-перевод из-за пределов США принесёт 993,89 USD после комиссии Wise 6,11 USD, без учёта комиссии банка-корреспондента (на 10 октября 2026). SEPA-перевод на 1000 EUR приходит полностью, и действует только комиссия вашего банка; у N26 SEPA-переводы бесплатны (N26 ЕС, на 26 сентября 2026).

С запросом на оплату вы отправляете клиенту ссылку, часто с приложенным инвойсом, и клиент платит на странице провайдера. Запрос Payoneer можно оплатить с баланса Payoneer, картой, через ACH debit, банковским переводом или PayPal, и аккаунт Payoneer клиенту не нужен. За один раз можно отправить до 150 запросов, а Payoneer сам напоминает клиенту в день срока оплаты и ещё через 7 дней. Комиссия зависит от способа оплаты, валюты и страны клиента. Инвойсы Stripe работают похоже: их можно списывать автоматически или отправлять клиенту на оплату.

С банковским переводом клиент вводит ваши реквизиты в своём банке или системе оплаты счетов. Некоторые компании платят поставщикам только так, и их системы не принимают внешние платёжные ссылки. Прежде чем выбирать, задайте финансовому контакту клиента прямой вопрос: «Можете ли вы оплатить инвойс INV-44 в USD по этой ссылке или вы платите поставщикам только банковским переводом?»

Для каждого инвойса держите одну действующую инструкцию. Если переводите клиента с запроса на банковские реквизиты, отмените старый запрос и сообщите клиенту по обычному каналу, чтобы он не оплатил оба.

PayPal может удержать платёж или ограничить аккаунт. PayPal UK называет типичные причины: новый продавец, долгий перерыв в продажах, несколько возвратов или споров, необычное изменение продаж и товары повышенного риска. После того как вы выполните требования и пришлёте документы, PayPal старается проверить аккаунт за 3 дня (на 10 октября 2026).

Скорость банковских переводов зависит от маршрута. SEPA Instant приходит за секунды, 24 часа в сутки, 365 дней в году (ЕЦБ). По данным Nacha, ACH-зачисления проходят в тот же день, на следующий банковский день или за два банковских дня. Срок SWIFT зависит от банков в цепочке.

Проверяйте деньги на своём счёте, а не на скриншоте клиента или в письме о платеже. Если платёж в обработке, сначала найдите его и только потом обсуждайте второй.

Когда клиент платит вам через PayPal, вы — продавец. Buyer Protection защищает клиента, а не ваш инвойс. Условия Seller Protection PayPal в Великобритании требуют доказательства оказания нематериальных услуг и исключают претензии, что работа «существенно не соответствует описанию», поэтому спор о качестве не покрывается. Храните согласованный объём работ, инвойс, дату передачи и доказательство, что клиент получил работу или доступ к ней.

У банковского перевода нет чарджбэка, как у карты. В Великобритании на платежи через Faster Payments и CHAPS распространяется возмещение при мошенничестве с авторизованным переводом: частные лица, микропредприятия и благотворительные организации могут потребовать до 85 000 GBP в течение 13 месяцев после платежа, банк может применить необязательную франшизу 100 GBP, а деньги должны вернуть в течение 5 рабочих дней после заявления (Payment Systems Regulator, правила действуют с 7 октября 2024). Эти правила касаются мошенничества, а не споров о работе.

Выберите самый дешёвый способ, которым клиент действительно может заплатить, и запишите, кто платит комиссии. Отправляйте один набор реквизитов, а любое их изменение подтверждайте через уже известный контакт.